消費者金融とは？消費者金融の意味と、その融資について

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　消費者金融とは、主に個人を対象とした無担保融資のことを意味します。１９７０年代ぐらいからアコム、武富士、プロミス、アイフル、三洋信販が消費者金融会社の大手５社とよばれてきました。歴史的に言えば、高利貸しと呼ばれるものです。消費者金融会社の金利は、一般に無担保のリスク計算もあって高額で多重債務者の自殺、自己破産が社会問題となっていました。具体的には、出資法の上限（違反すると刑事罰が科せられる上限）の２９.２％以下には収まっているが、利息制限法の制限金利（違反に対して刑事罰はなく民事上無効となるだけの上限）である１５〜２０％を上回るいわゆるグレーゾーン金利となっていました。が、２００６年１月の最高裁判決でグレーゾーン金利を任意なら有効とみなす規定（みなし弁済規定）を特約で事実上強制することは無効とする判決が出ました。それを受けて金融庁は改正法案をまとめ、同年１１月、衆議院は貸金業規制法、出資法など関連法案の改正案を全会一致で可決しました。改正法公布後約３年後に出資法の上限金利を利息制限法と同水準に引き下げ、また返済能力を上回る貸出を禁止する内容です。ただ、これに対して消費者金融会社はグレーゾーン金利を撤廃すると、消費者金融の貸出金利が下がることで融資の際の審査が厳格化し、消費者金融に融資を断られた人がヤミ金に手を出すと主張して、撤廃に反対しています。

噛み砕いていいますと、消費者金融とは、無担保融資であるかわりに、高金利でお金を貸してくれるところです。グレーゾーン金利については、今後は１５％〜２０％を上回る利息の支払いは過払いとして元金返済に充てたり、返還請求ができるようになっている、ということです。

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参考ＨＰ：法律 金融 講座